Правила финансового мониторинга во всем мире постоянно ужесточаются. Украина — не исключение. В результате все больше клиентов банков сталкиваются с арестом счетов и переводов. Объясняем, по каким причинам можно с таким столкнуться и как этого избежать.

Блокировка карты может быть вызвана различными причинами — невыполнение обязательств клиента перед банком, нарушение условий договора банковского обслуживания.

Основные случаи блокировки карты:

— компрометация данных/реквизитов платежной карты.

— нетипичные операции по карте клиента, выявленные при проведении мониторинга.

— перечисление/зачисление средств непонятного происхождения.

— подозрение банка на отмывание средств.

— требование исполнительной службы.

Превышение количества переводов

У карт украинских банков (для физических лиц) есть лимит на переводы. Например, в ПриватБанке нельзя получить или отправить деньги больше 100 раз. Это, в том числе, связано с ограничениями платежным систем.
Если вы хотите получать оплату за свои услуги или товары на карту, нужно использовать счет физлица-предпринимателя, тогда не придется сталкиваться с подобными проблемами. Однако те украинцы, которые хотят как физлицо получать оплату как предприниматель, рано или поздно столкнутся с блокировкой карты.

Долги

По закону исполнительная служба может написать письмо в банк и затребовать блокировку счета любого должника. И это может быть задолженность за коммуналку, по кредиту, алиментам и т.д. В таком случае любое финансовое учреждение обязано соблюдать закон и единственный способ получить доступ к своему счету – выполнить свои финансовые обязательства.

При этом нужно обращаться не в банк, а к исполнителю, по инициативе которого заблокировали счет. Узнать информацию о своем долге можно с помощью реестра должников.

Сомнительные операции

В каждом банке есть собственный финансовый мониторинг. Кроме того, есть требования и со стороны закона. Нацбанк, как регулятор, контролирует, чтобы банки соблюдали все требования. И если, к примеру, дробить переводы, часто пополнять счет наличкой и дробить суммы так, чтобы они казались незначительными, переводить или получать деньги от депутатов и других публичных людей, которые связаны с властью, проводить нетипичные для себя операции, крупные переводы – банк имеет право временно приостановить доступ к деньгам и потребовать документы или объяснений.

В некоторых случаях банки могут требовать у своих клиентов документы о происхождении средств на их счетах. И даже блокировать эти счета, если с документами возникнет проблема. И хотя аналитики банков сами решают, какие операции подозрительные, а какие нет, в Законе есть четкие нормы и лимиты, на которые они должны ориентироваться. И клиенты банков — тоже, прежде всего, чтобы знать свои права.

Кроме того, в случае окончания срока действия карты пользователя финансовое учреждение имеет право не продлевать его и не выдавать новую карту — даже без объяснений причины.

ПОДДЕРЖИТЕ КЛИКОМ ТЕЛЕГРАМ ДЕЛОВОЙ ОДЕССЫ!