У сучасних реаліях боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму банки посилюють моніторинг фінансових операцій клієнтів.
Це означає, що звичайні транзакції можуть стати причиною блокування картки або вимоги надати додаткові документи. Хоча Національний банк України (НБУ) заперечує масове блокування рахунків за часте зняття готівки, деякі операції все ж таки викликають підвищену увагу банківських установ.
Чому вам можуть заблокувати картку?
Часте зняття готівки:
Зняття готівки понад три рази на місяць, особливо у великих сумах, може спровокувати підозру у банку. Це не означає автоматичного блокування, але може стати підставою для додаткової перевірки. Якщо у вас є логічне пояснення для таких операцій (наприклад, виплата зарплати працівникам у готівковій формі, підтверджене документально), проблем виникнути не повинно.
Суперечливі доходи:
Якщо ваші доходи не співпадають з вашим фінансовим станом або значно перевищують середній рівень у вашому регіоні, банк може зажадати додаткові пояснення. Наприклад, раптова поява великої суми грошей на вашому рахунку потребуватиме документального підтвердження їх походження.
Готівкові перекази з-за кордону:
Отримання коштів з-за кордону, які ви одразу знімаєте готівкою, може викликати підозру у спробі уникнути податків або легалізувати незаконні доходи. У такому випадку вам доведеться надати докази законності походження коштів.
Операції, схожі на легалізацію незаконних доходів:
Неочікувані великі перекази, особливо з невідомих джерел, можуть бути розцінені як спроба відмивання грошей. Будьте готові пояснити походження таких коштів.
Часті готівкові кредити:
Регулярне отримання та швидке погашення готівкових кредитів також може викликати підозру. Банк може запитати про мету отримання цих кредитів.
Ризиковані транзакції:
Операції з криптовалютою, виграші в казино та перекази від політично значущих осіб знаходяться під особливою увагою банків. Такі транзакції потребують ретельного документального підтвердження.
Що робити, щоб уникнути блокування?
Зберігайте документи:
Зберігайте всі документи, що підтверджують походження ваших коштів (договори, квитанції, виписки з інших банків тощо).
Плануйте великі операції:
Якщо ви плануєте здійснити великі транзакції, попередньо зверніться до банку для узгодження операції та уникнення зайвих перевірок.
Будьте обережні з ризикованими транзакціями:
Уникайте сумнівних транзакцій, особливо з криптовалютою та невідомими джерелами.
Пояснюйте операції:
Будьте готові пояснити причини ваших фінансових операцій, якщо банк звернеться до вас з таким запитом.
Повідомляйте банк про зміни:
Якщо у вашому житті сталися значні зміни (зміна роботи, отримання спадщини тощо), повідомте про це банк. Пам’ятайте, що мета посилення фінансового моніторингу – боротьба з незаконною діяльністю. Достатня прозорість у ваших фінансових операціях допоможе уникнути непорозумінь та проблем з банківською установою.
Ваша банковская карта под угрозой блокировки: причины и профилактика
В современных реалиях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма банки усиливают мониторинг финансовых операций клиентов.
Это означает, что обычные транзакции могут стать причиной блокировки карты или требования предоставить дополнительные документы. Хотя Национальный банк Украины (НБУ) отрицает массовую блокировку счетов за частое снятие наличных денег, некоторые операции все же вызывают повышенное внимание банковских учреждений.
Почему вам могут заблокировать карту?
Частое снятие наличных:
Снятие наличных денег более трех раз в месяц, особенно в крупных суммах, может спровоцировать подозрение в банке. Это не означает автоматическую блокировку, но может стать основанием для дополнительной проверки. Если у вас есть логическое объяснение таких операций (например, выплата зарплаты работникам в наличной форме, подтвержденное документально), проблем возникнуть не должно.
Противоречивые доходы:
Если ваши доходы не совпадают с вашим финансовым положением или значительно превышают средний уровень в вашем регионе, банк может потребовать дополнительных пояснений. К примеру, внезапное появление большой суммы денег на вашем счете потребует документального подтверждения их происхождения.
Наличные переводы из-за границы:
Получение средств из-за границы, которые вы сразу снимаете наличными деньгами, может вызвать подозрение в попытке избежать налогов или легализовать незаконные доходы. В таком случае вам придется предоставить доказательства законности происхождения средств.
Операции, похожие на легализацию незаконных доходов:
Неожиданные великие переводы, особенно из неизвестных источников, могут быть расценены как попытка отмывания денег. Будьте готовы объяснить происхождение таких средств.
Частые наличные кредиты:
Регулярное получение и быстрое погашение наличных кредитов может вызвать подозрение. Банк может спросить цель получения этих кредитов.
Рискованные транзакции:
Операции с криптовалютой, выигрыши в казино и переводы от политически важных лиц находятся под особым вниманием банков. Такие транзакции нуждаются в тщательном документальном подтверждении.
Что делать, чтобы избежать блокировки?
Сохраняйте документы:
Сохраняйте все документы, подтверждающие происхождение ваших средств (договоры, квитанции, выписки из других банков и т.п.).
Планируйте большие операции:
Если вы планируете совершить большие транзакции, предварительно обратитесь в банк для согласования операции и избегания лишних проверок.
Будьте осторожны с рискованными транзакциями:
Избегайте сомнительных транзакций, особенно с криптовалютой и неизвестными источниками.
Объясните операции:
Будьте готовы объяснить причины ваших финансовых сделок, если банк обратится к вам с таким запросом.
Сообщайте в банк об изменениях:
Если в вашей жизни произошли значительные изменения (смена работы, получение наследства и т.п.), сообщите об этом в банк. Помните, что целью усиления финансового мониторинга является борьба с незаконной деятельностью. Достаточная прозрачность в ваших финансовых операциях поможет избежать недоразумений и проблем с банковским учреждением.
📙 Сайт