Правила финансового мониторинга во всем мире постоянно ужесточаются. Украина — не исключение. В результате все больше клиентов банков сталкиваются с арестом счетов и переводов. Объясняем, по каким причинам можно с таким столкнуться и как этого избежать.
Блокировка карты может быть вызвана различными причинами — невыполнение обязательств клиента перед банком, нарушение условий договора банковского обслуживания.
— нетипичные операции по карте клиента, выявленные при проведении мониторинга.
— перечисление/зачисление средств непонятного происхождения.
— подозрение банка на отмывание средств.
— требование исполнительной службы.
Превышение количества переводов
У карт украинских банков (для физических лиц) есть лимит на переводы. Например, в ПриватБанке нельзя получить или отправить деньги больше 100 раз. Это, в том числе, связано с ограничениями платежным систем. Если вы хотите получать оплату за свои услуги или товары на карту, нужно использовать счет физлица-предпринимателя, тогда не придется сталкиваться с подобными проблемами. Однако те украинцы, которые хотят как физлицо получать оплату как предприниматель, рано или поздно столкнутся с блокировкой карты.
Долги
По закону исполнительная служба может написать письмо в банк и затребовать блокировку счета любого должника. И это может быть задолженность за коммуналку, по кредиту, алиментам и т.д. В таком случае любое финансовое учреждение обязано соблюдать закон и единственный способ получить доступ к своему счету – выполнить свои финансовые обязательства.
При этом нужно обращаться не в банк, а к исполнителю, по инициативе которого заблокировали счет. Узнать информацию о своем долге можно с помощью реестра должников.
Сомнительные операции
В каждом банке есть собственный финансовый мониторинг. Кроме того, есть требования и со стороны закона. Нацбанк, как регулятор, контролирует, чтобы банки соблюдали все требования. И если, к примеру, дробить переводы, часто пополнять счет наличкой и дробить суммы так, чтобы они казались незначительными, переводить или получать деньги от депутатов и других публичных людей, которые связаны с властью, проводить нетипичные для себя операции, крупные переводы – банк имеет право временно приостановить доступ к деньгам и потребовать документы или объяснений.
В некоторых случаях банки могут требовать у своих клиентов документы о происхождении средств на их счетах. И даже блокировать эти счета, если с документами возникнет проблема. И хотя аналитики банков сами решают, какие операции подозрительные, а какие нет, в Законе есть четкие нормы и лимиты, на которые они должны ориентироваться. И клиенты банков — тоже, прежде всего, чтобы знать свои права.
Кроме того, в случае окончания срока действия карты пользователя финансовое учреждение имеет право не продлевать его и не выдавать новую карту — даже без объяснений причины.
Жителям Одессы и области будет важно знать о том, что в начале июля правительство запустило автоматическую систему ареста долгов. Под угрозой потери денег оказались те, кто не платит алименты, штрафы или даже коммунальные услуги.
Из-за резонанса в социальных сетях Министерству юстиции пришлось дополнительно разъяснять, что новая система больше касается технического взаимодействия между исполнителями и банками, поэтому бояться внезапного списания денег не следует.
Как будет работать автоматический арест и как не довести до такой ситуации, узнавал Центр общественного мониторинга и контроля.
Упрощение бюрократических процедур Ранее процесс взыскания долгов был сложным и бюрократическим. Прежде наличие долга требовалось доказать в суде, после этого государственный или частный исполнитель обращался ко всем банкам страны с почтовыми запросами, чтобы определить, где у должника есть счета и сколько на них денег.
Нередко банки отказывались предоставлять информацию, аргументируя это банковской тайной. Пока исполнитель занимался бюрократическими процедурами, должник уже мог снять все деньги с карточки и избежать ответственности.
«В 2020 году органы исполнительной службы зафиксировали 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах счетов и остатках средств сообщали, что счет имеется, но средств недостаточно», – объясняет глава директората правосудия и уголовной юстиции Минюста Александр Олейник.
С июля этого года ситуация изменилась. Теперь банки обязаны по требованию исполнителя предоставлять информацию о счетах должника и суммах средств на них. Конечно, сразу о списании денег речь не идет. Как и раньше, для ареста долга нужно решение суда, но упрощается процедура ареста.
Согласно приказу Минюста, банки и исполнители теперь будут взаимодействовать в электронном виде – через Автоматизированную систему исполнительного производства (АСИП).
«Со вступлением в силу этого приказа было реализовано технические изменения информационного взаимодействия исполнителей с банками с помощью АСИП. Ранее такая процедура была довольно сложной. Сейчас же взаимодействие между исполнителями и банками происходит в электронном виде, а не только почтовой связью», – разъясняют в Минюсте.
Итак, система будет работать следующим образом: имея решение суда, государственный или частный исполнитель направляет в электронной системе требование на получение информации о счетах должника. Банки в течение одного рабочего часа после получения требования предоставляют информацию.
Далее исполнитель с помощью АСИП направляет в банки постановление об аресте средств. Банки арестовывают средства и сообщают исполнителю. Только на этом последнем этапе возможно принудительное списание средств. Если денег на счетах недостаточно для выплаты всего долга, недостающую сумму, могут взыскать за счет другого имущества.
«Должник вправе предложить виды имущества или предметы, которые необходимо реализовать в первую очередь. Очередность взыскания на денежные средства и иное имущество должника окончательно определяет исполнитель», – объясняет управляющий партнер юридической компании Winner Игорь Ясько.
Какие долги и суммы?
Система ареста средств ранее была применима только к неплательщикам алиментов. С июля процедура будет касаться всех, кто попал в Единый реестр должников. В частности, тех, кто задолжал за коммунальные услуги, не уплатил штрафы за нарушение правил дорожного движения или выплаты по кредиту и проценты по нему.
В Минюсте говорят, что арест и списание распространяется только на сумму имеющейся задолженности, подтвержденной решением суда. Остальные средства на счету остаются. Арестовать больше суммы долга могут только в случае, если в нее войдут судебные сборы, исполнительные расходы, штрафы и пени по просроченной задолженности.
«После того, как программное обеспечение полноценно заработает, банки будут сообщать в электронном режиме не только факт наличия банковских счетов у должника, но и их номера и суммы остатков на них. То есть появится возможность накладывать арест исключительно на один счет должника в одном банке, а не на все его счета в различных банковских учреждениях, как это происходит сейчас. Соответственно, средствами на неарестованных счетах их владелец сможет свободно распоряжаться. Все это возможно только в случае открытия исполнительного производства», – уточняют в пресс служба Минюста.
Важно знать, что под арест и списание могут попасть и социальные счета, на которые поступают пенсия, стипендия или другая государственная помощь. Но это возможно только в случае отсутствия у должника других счетов и имущества для погашения задолженности. Кроме того, по словам юристов, взыскание по социальным счетам проводится отдельным порядком, а доля отчислений с заработной платы не может превышать 20%.
К автоматической системе уже подключились «ПриватБанк», «Универсал Банк» («Монобанк»), «ТАСкомбанк», «Окси Банк», «Банк Восток», «Индустриалбанк», «ПроКредит Банк». По информации правительства, еще 44 банка пока тестируют систему.
Как защитить свои деньги? Эксперты говорят, что очень важно владеть полной информацией о своих долгах. Угроза ареста и списания средств не появятся в один день. Ведь для этого необходимо решение суда, а этому предшествуют заседания и сообщения. Не знать о наличии долга почти невозможно.
Конечно, бывают исключения. Например, арестовать средства могут за задолженность по уплате штрафов за нарушение правил дорожного движения. Сообщение о нарушениях, зафиксированное камерой, направляют по месту регистрации. Если человек там не живет и сообщения не получит, то может и не знать, что попал в реестр должников.
В то же время есть немало других способов узнать о наличии долга. Для этого есть цифровые инструменты: Единый реестр должников, портал «Онлайн-дом юстиции», электронный сервис государственных услуг «Дія», Автоматизированная система исполнительного производства.
Так же существует немало возможностей погасить задолженность. Это можно сделать в банке, на портале «Онлайн-дом юстиции» в разделе «Исполнительные производства», на сайте АСИП, с помощью сервиса «Дія» или банковского терминала, предварительно узнав реквизиты Государственной исполнительной службы.
Чтобы не доводить дело до автоматического ареста средств, эксперты советуют время от времени проверять наличие производств, вовремя платить штрафы и выполнять решения суда. При этом юристы отмечают: если средства со счета списали безосновательно или исполнителем были допущены нарушения, всегда можно обратиться в суд и обжаловать решение.
Согласно новым правилам у должников не будут списывать средства с банковских счетов. Факт задолженности сначала должен подтвердить суд
Государственное предприятие «Национальные информационные системы» проводит работы по доработке в автоматизации процесса получения исполнителями информации по банковским счетам должников.
Так, если должник не возвращает средства – за дело берется Государственная исполнительная служба или частные исполнители. В частности, они имеют право арестовать средства на банковских счетах должника.
Когда программное обеспечение полноценно заработает, банки будут сообщать в электронном режиме не только факт наличия банковских счетов у должника, а и их номера и суммы остатков на них. То есть, появится возможность накладывать арест исключительно на 1 счет должника в одном банке, а не на все его счета в различных банковских учреждениях, как это происходит сейчас. Средствами на неарестованных счетах их владелец сможет свободно распоряжаться.
Проверить свою задолженность можно через:
— Единый реестр должников;
— Портал Онлайн-дом юстиции;
— Электронный сервис государственных услуг «Дія»;
— Автоматизированная система исполнительного производства.
В связи с наступающими отпусками и летним сезоном одесситы не спешат платить за воду
Потребители задолжали «Инфоксводоканалу» за оказанные услуги четверть миллиарда гривен. Несмотря на рост потребления воды и, соответственно, затрат водоканала по ее подготовке, транспортировке, текущие платежки оплатила всего половина потребителей.
Чтобы не допустить перебоев в поставке воды юристы предприятия намерены воспользоваться законным правом — взыскивать задолженность в судебном порядке.
Значительно упрощают эту работу последние изменения законодательства. Без вызова сторон, суд выносит приказ о взыскании долга.
Теперь частным и государственным исполнителям не составляет труда получить быстрый ответ от всех банков Украины о наличии у должника открытых счетов и средств на них.
Более того, сразу после получения такой информации накладывается арест на счета, платежные карты блокируются, а долг взыскивается с них автоматически.
Юристы водоканала рассказывают, что блокировка карт сейчас один из самых действенных и распространенных средств взыскания долга.
Количество подготовленных материалов для судебного разбирательства доходит до сотни тысяч. И по предварительным подсчетам, треть потребителей в случае неоплаты долга до конца месяца рискует получить судебный приказ и, соответственно, могут лишиться возможности полноценно пользоваться своими банковскими картами.
Проведенный анализ долгов показывает, что самые дисциплинированные плательщики — пенсионеры. А наибольшая проблема для водоканала — долги от месяца до трех, здесь речь идет об абонентах, которые считают, что несколько сотен гривен — копейки. Именно таких «копеек» набегает на десятки миллионов гривен.
Поэтому юристы намерены подавать в суд не взирая на сумму долга, а предупреждать — через смс и вайбер сообщения.Сейчас увеличился поток жалоб от должников, у которых были заблокированы платежные карты.
Поэтому, чтобы на кассе магазина или в отпуске не было неожиданных сюрпризов в виде неработающей карты, сотрудники водоканала рекомендуют потребителям не доводить дело до суда.
Это, к тому же, увеличивает расходы должника за счет судебного и исполнительного сбора. Со своей стороны «Инфоксводоканал» внедрил все современные сервисы дистанционного обслуживания.
На сайте водоканала http://infoxvod.com.ua введена услуга оплаты за воду в один клик без регистрации и комиссий, бесплатно картой любого банка.
Внедрены чат-боты Вайбер и Телеграм, с помощью которых можно удобно проверить состояние лицевого счета, передать показания и произвести оплату.
Одессе долги потребителей за воду побили очередные рекорды. По состоянию на 20 мая общая сумма долга превысила 255 млн.грн.
При этом с учетом карантинных мероприятий потребление воды возрастает, как и затраты водоканала.
Ежесуточно для подготовки и подачи используется порядка 360 тысяч кВт электроэнергии, 3 тонны гипохлорита, 1,2 тонны коагулянта, 3,5 тысячи литров горюче-смазочных материалов.
Низкая платежная дисциплина и астрономические долги абонентов негативно влияют на надежность водоснабжения всего города, поскольку водоканал должен своевременно и авансом, оплачивать реагенты, материалы, электроэнергию.
Технические службы должны своевременно устранять аварийные ситуации, а также продолжать работы по модернизации предприятия и сетей.
В связи с негативной ситуацией юридический департамент водоканала усилил работу по принудительному взысканию задолженности в судебном порядке.
Рассмотрение такого рода дел происходит в рамках упрощенного судопроизводства — без вызова должников в суд, а приказ о взыскании задолженности выносится судом в течении всего лишь нескольких дней.
Значительно упрощают эту работу последние изменения законодательства. Теперь частным и государственным исполнителям не составляет труда получить быстрый ответ от всех банков Украины касательно наличия у должника открытых счетов и средств на них.
Более того, сразу после получения такой информации происходит автоматический арест счетов и взыскание с них задолженности согласно судебных приказов.
Юристы «Инфоксводоканала» рассказывают, что только за последнее время подали в суды более 15 тысяч материалов.
По новой процедуре уже наложены аресты на более 1,5 тысяч платежных карточек одесситов. А в особо злостных случаях арестовывается движимое и недвижимое имущество.
Сотрудники водоканала рекомендуют потребителям не доводить дело до суда, ведь при наличии долга за воду рассчитаться карточкой на кассе магазина может не получится.
Со своей стороны «Инфоксводоканал» внедрил все современные сервисы дистанционного обслуживания.
На сайте водоканала http://infoxvod.com.ua введена услуга оплаты за воду в один клик без регистрации и комиссий, бесплатно картой любого банка.
Внедрены чат-боты Вайбер и Телеграм, с помощью которых можно удобно проверить состояние лицевого счета, передать показания и произвести оплату.
