Банкіри розробили оцінку ризиків для видачі кредитів в Україні залежно від територіальної ознаки – щодо безпечні регіони та регіони бойових дій – та користуються цим показником у прийнятті рішень.
Про це банкіри розповіли під час круглого столу «Кредити бізнесу: хто та кому може видавати фінансування під час війни», пише «Фінансовий клуб».
«У нас є регіональне зонування. Є червона зона – окуповані території та зони активних бойових дій. Там кредитування просто неможливе», – каже начальник управління розвитку кредитного бізнесу ПУМБ Віктор Харковець.
Він додав, що як тільки бізнес переходить в окупацію, фактично втрачається зв’язок та можливість обслуговувати кредити. І виникає багато зовнішніх факторів, на які бізнес та його власник ніяк не впливають і не можуть спрогнозувати.
Друга зона – «жовта» – це території, наближені до зон бойових дій. «Там ми використовуємо додаткове стрес-тестування бізнесу на випадок, якщо буде погіршення ситуації або втрата активу», — розповів Харковець.
У цій зоні банки можуть брати більшу заставу або обов’язковою умовою може стати наявність частини портфельних держгарантій, які покривають відсутність застави.
У «зеленій» зоні, де немає і не було бойових дій, залишилися фактично такі самі методи кредитування, які були до війни.
Деякі банки, використовуючи принцип «світлофора», ділять територію не на три, а на чотири зони: зелену, жовту, помаранчеву та червону.
«Червона – це окупація, помаранчева – це регіони, де ведуться активні бойові дії. Звичайно, у цих категоріях ми не можемо кредитувати. Зелену та жовту зони ми розглядаємо. Причому, у зеленій практично без змін», – повідомив начальник відділу малого бізнесу Правекс. Банку Анатолій Вербаховський.
Приватбанк возобновил программу финансирования для поддержки малого бизнеса. Банк выделит около полумиллиарда гривен для развития предприятий и поддержки экономики страны.
Бизнес-клиенты Приватбанка с годовой выручкой от 30 до 300 млн грн смогут пользоваться кредитами на пополнение оборотного капитала как при участии программы государственных гарантий, так и под залог техники или гарантий владельца бизнеса.
Минимальная сумма кредитования для клиентов малого бизнеса – экспортеров и работающих в критически важных отраслях экономики составляет 500 тыс грн. Максимальная сумма финансирования – в пределах расчетного кредитного лимита, но не более 10 млн грн.
Кредитование будет рассчитано на 24 мес. или срок действия государственной гарантии. Стоимость использования кредитных средств устанавливается в соответствии с утвержденными ставками по программам государственных гарантий и «Доступные кредиты 5-7-9%».
Отметим, с начала запуска программы «Доступные кредиты 5-7-9%» до конца июня 2022 года Приватбанк предоставил малому бизнесу и предпринимателям финансирование на сумму более 16 млрд грн, став лидером среди украинских банков.
Для поддержки экономики в условиях военного времени правительство перестроило действие ряда программ для кредитования предприятий. В частности, речь идет об адаптации программы «5-7-9%», которой уже успели воспользоваться тысячи аграрных предприятий и других бизнесов.
Об этом сообщает министр экономики Юлия Свириденко.
«Доступ предпринимателей к кредитным средствам — одна из предпосылок восстановления экономики после шока первых недель войны. Именно поэтому украинские банки должны помочь бизнесу стабилизировать работу», — рассказала Свириденко.
На сегодня кредитной программой уже воспользовались 12 тыс. фермерских хозяйств. А доля выданных средств аграриям в рамках программы составила 42%.
«Для своевременного старта посевной кампании и успешного ее проведения активировали дополнительные механизмы кредитования аграриев. Эти средства идут на закупку удобрений, горючего. Украинские банки до войны активно предоставляли кредиты сельхозпроизводителям — на начало марта кредитный портфель агропредприятий составил 84,6 млрд грн”, — сказала министр экономики.
Еще 826 бизнесов получили кредит до 60 млн грн под 0% на общую сумму 1,1 млрд грн.
По словам Свириденко, сейчас правительство и Нацбанк проводят с банковским сектором активную работу по налаживанию кредитной деятельности. В частности, 10 крупнейших банков заявили об выделены лимиты на сумму 40 млрд грн. Из них 2,3 млрд грн госбанки уже выдали фермерам.
Отметим, начиная с 24 февраля, государственные банки суммарно нарастили кредитные портфели на 12,5 млрд грн, что эквивалентно 15% прироста за 2021 год.
По условиям программы кредитование доступно на срок до 6 месяцев под 0% годовых (с подключением программы 5-7-9%) по следующим кредитным продуктам:
«КУБ с залогом» до 5 млн грн под обеспечение государственной гарантией в размере 80% от суммы кредита без дополнительного залога от клиентов;
«Агросезон» до 5 млн грн под обеспечение государственной гарантией в размере 80% от суммы кредита без дополнительного залога от клиентов;
«Агросезон» от 5 до 50 млн грн под обеспечение государственной гарантией в размере 80% от суммы кредита с дополнительным обеспечением от клиентов в размере 20% от суммы кредитов под залог сельхозтехники.
Отметим, кредитование доступно для агропроизводителей с достаточным банком земли в обработке, которые находятся в регионах Украины, где пока не ведутся боевые действия.
В целях стимулирования экономики Украины будет введено льготное кредитование для предпринимателей под 0% на время военного положения, масштабная дерегуляция, а также гарантирование 100% вкладов граждан.
Об этом Президент Владимир Зеленскийсообщил в обращении.
«Я поручил найти такую законодательную возможность, чтобы государство гарантировало 100% вкладов в украинских банках. 100%. Не часть, как сейчас, как обычно, а полностью. Весь депозит. В любом банке нашего государства. Чтобы люди не потеряли деньги и не боялись этого ни при каких обстоятельствах. Поэтому жду конкретики, проекта решения», – сказал Владимир Зеленский и выразил надежду, что Верховная Рада поддержит такую инициативу, «поскольку это нужно украинцам».
Как отметил Президент, это особая задача для Национального банка Украины, народных депутатов и представителей правительства.
Кроме того, по словам Главы государства, правительство уже подготовило решение о расширении возможностей кредитования для предпринимателей на базе программы «5-7-9%».
«Любой бизнес сможет получить кредит под 0% на время военного положения плюс 1 месяц после войны. Дальше будет минимальная ставка – 5%. Общий объем кредита может быть до 60 миллионов гривен. Чтобы был шире круг тех бизнесов, которые смогут воспользоваться нашей программой», – пояснил он.
Также, как сообщил Владимир Зеленский, Кабинет Министров в скором времени проголосует за масштабное сокращение регуляций.
«Было более 600 разрешений и лицензий для бизнеса, а остаются обязательными около 20. Только те, которые просто невозможно отменить. Как, например, об обращении с радиоактивными отходами. Так что для абсолютного большинства бизнесов в Украине будет действовать декларативный принцип: объявил о начале деятельности – и свободно работаешь», – отметил Глава государства.
По словам Президента, эти решения будут стимулировать украинскую экономику и возвращать нашу страну к жизни повсюду, где будет безопасно работать бизнесу.
Выплаты по «телу» не нужно проводить с 1 марта и до 1 июня 2022 года. Это касается также процентов и комиссии. Просрочка не будет формироваться.
Об этом сообщает пресс-служба банка.
Приватбанк объявил кредитные каникулы всем бизнес-клиентам, по договорам с которыми нет просрочек или она составляет не более 90 суток.
Продукты «Кредитный лимит на счет», «Овердрафт» (бланковый), кредитный лимит «Предпринимательский» — обязательные платежи (взносы, проценты, комиссии) и «обнуление тела» кредитов переносятся на 1 июня, просрочка не будет формироваться за исключением «Кредитов под залог депозитов».
Также переносятся на 1 июня все платежи по кредитам:
«КУБ без залога»;
«Инвестиционный кредит»;
«КУБ закладной»;
«Бизнес ипотека»;
«Кредит на ОС»;
«Лизинг»;
«Восстанавливаемая кредитная линия»;
«Агросезон».
Можно воспользоваться «Кредитным лимитом на счет», «Овердрафтом» (бланковым), кредитным лимитом «Предпринимательский» в пределах суммы долга по состоянию на 24 февраля 2022 года.
Добавим, с 1 марта все кредитные карты Приватбанка переходят на льготные условия договора под 0,00001% и без обязательного минимального платежа.
«Обратите внимание: поскольку кредитные каникулы будут действовать с 1 марта, то проценты за февраль еще будут списаны. Льготное обслуживание будет действовать до 1 июня. Начиная с этого дня, проценты будут начисляться по стандартной ставке вашей карты», — отметили в пресс-службе финучреждения.
На период действия кредитных каникул клиенты могут вносить средства на кредитную карту по собственному желанию.
Кредитование корпоративного сектора выросло более чем на 40%, а темпы прироста потребительских кредитов составили 37%.
Об этом сообщил глава НБУ Кирилл Шевченко в ходе форма «2022 – время кредитовать».
Так, по итогам 2021 года банки нарастили кредитный портфель в корпоративном сегменте на 40,5% (93,6 млрд грн). Темпы прироста потребительских кредитов в гривне составили 37% (53,5 млрд грн). Это превышает докризисный уровень.
Одновременно ипотечные кредиты на конец ноября 2021 года выросли на 60%, или 5 млрд грн в годовом исчислении.
По словам главы Нацбанка, возобновлению кредитования способствовали такие процессы:
урегулирование проблемных кредитов — по состоянию 1 декабря 2021-го доля NPL (просроченных кредитов) снизилась до 30,7%;
защита прав кредиторов — обсуждается возможное создание специализированного судебного учреждения (финансового суда);
развитие инструментов поддержки финансирования — НБУ представил документ «Политика по развитию устойчивого финансирования до 2025 года», внедряющий экологические, социальные и управленческие критерии деятельности финансовых учреждений;
State Data — доступ банков к информации из государственных реестров, что повысит возможность проверять достоверность предоставленной клиентом информации о финансовом состоянии и платежеспособности.
Напомним, новые кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости остаются главным двигателем рынка: в ноябре их доля составила около 90% от всех предоставленных ипотечных кредитов.
Об этом рассказал директор Департамента экономической политики и стратегического планирования Одесской ОГА Дмитрий Радулов в рамках брифинга.
Также он заявил, что в рамках реализации Государственной программы «Доступные кредиты: 5-7-9%», по состоянию на май, в Одесском регионе заключено 830 кредитных договоров на общую сумму 2, 2 млн. грн. Это — 6 место по сумме выданных кредитов среди регионов Украины.
Кроме того, Одесская область в I квартале 2021 это:
23,1 млрд. грн. оборота розничной торговли;
выполненных строительных работ на сумму 1,7 млн. грн;
объем грузовых перевозок 7,2 млн. тонн.
«По объемам промышленного производства Одесская область занимает 10 место в стране за январь-март 2021, всего в промышленности работает 55,9 тыс. штатных работников. Среди регионов Украины в указанном периоде Одесская область: по объемам введенного в эксплуатацию жилья заняла 3 место; по темпам роста (снижения) введенного в эксплуатацию жилья — 21 место. Доля Одесской области в общем объеме введенного в эксплуатацию жилья — 8,3%. По объемам строительных работ, выполненных собственными силами и по индексу строительной продукции регион занимает 5 место», — отметил Дмитрий Радулов.
Одесская область – это самая большая протяженность дорог в стране. Это зона рискового земледелия. Регион – лидер предпринимательского развития Украины. Но долгое время именно эти «три кита», на которых основано благополучие нашего края, плыли сами себе по течению. Дороги не ремонтировались. Агросектор выживал, как мог, бизнес имел всего одну цель – меньше платить в казну. А потом и вовсе наступил 2020-й…
С самого начала нынешнего года Одесская область получила сразу несколько сильных ударов по экономике. Сначала – бесснежная зима, потом – засуха и карантин. В совокупности это привело к огромным проблемам сразу во всех отраслях регионального хозяйства. Предприниматели из-за вынужденного простоя потеряли прибыль, а значит, и возможность платить налоги, а в аграрном секторе потери исчисляются сегодня астрономическими цифрами…
Что делать? И куда обращаться за помощью?
Экс-советник губернатора, одесский политик и бизнесмен Сергей Варчук дал эксклюзивное интервью «Деловой Одессе». Говорим о поддержке агросектора, последствиях карантина для бизнеса, «Большой стройке». И о том, как именно потенциально успешному Одесскому региону можно выбраться из зоны турбулентности — 2020.
— Как совместить жизнь агробизнеса и другую предпринимательскую деятельность в стране нескончаемого карантина?
— Только с помощью государства и власти на местах. Ситуация с гибелью посевов в Одесской области четко показала, что такие удары выдержать самостоятельно агробизнес практически не способен. Засуха доконала озимые, и в некоторых районах площади гибели посевов оказались почти 100-процентными… Если вы помните, даже был трагический случай в Килийском районе, когда фермер покончил жизнь самоубийством, столкнувшись с диким неурожаем. А в Ренийском районе, где засуха фактически уничтожила роскошные виноградники, уже составили протоколы их списания и собираются их выкорчевать для перехода на однолетние культуры, берущие влагу из верхних слоев почвы.
Двойной удар природы и карантина пришелся в этом году и по овощеводам. Фермеры констатируют значительное уменьшение спроса на продукцию. В Украине реализация их продукции на 80% идет именно через рынки, на супермаркеты приходится не более 20%, и там большую часть всегда составлял импорт. Ведь в сети достаточно высокие требования к стандартам упаковки, объемам и качеству, и не каждый фермер может им соответствовать.
Именно в сезон свежей зелени фермеры понесли сумасшедшие потери. Из-за закрытия рынков тонны продукции продавались за бесценок на стихийных рынках или гнили на свалке, при этом не работала сеть HoReCa, как постоянный канал сбыта овощной продукции.
Сегодня ситуация постепенно выравнивается, несмотря на продолжение карантина – но уже в виде адаптивного. Отменять эти ограничения совсем, и тут я разделяю мнение премьер-министра, пока действительно нельзя. Более того, нужно делать сейчас карантин более строгим, с масочным режимом и термометрией. Однако ни в коем случае закрывать продовольственные рынки, чтобы не потерять окончательно фермерство в регионе.
— Но спасут ли открытые рынки наших фермеров? Наверстать огромные потери очень сложно…
— Многие фермеры уже смогли, к примеру, воспользоваться возможностями государственной программы поддержки АПК, в рамках которой уже порядка 170 млн грн получено агросектором в качестве компенсации на приобретенную отечественную технику.
Кроме того, правительство предложило сегодня бизнесу проект 5-7-9, о котором в стране начали говорить еще с февраля.
Программа предусматривает кредитование бизнеса под 5-9% годовых, где за каждое дополнительное рабочее место процентная ставка уменьшается, но это в теории. Чтобы принять участие в программе, нужно было подать заявку на сайте, а до этого подготовить бизнес-план и отвечать определенным критериям. Количество наемных сотрудников – не больше 50, годовой доход – в полмиллиона гривен. Кроме того, готовность самому профинансировать 20% от суммы инвестиции. И только после этого подключается государство и покрывает оставшуюся часть процентной ставки.
Надо отметить, что такие, довольно жесткие, условия не подходят для очень многих предпринимателей. Это надо учесть, и возможно, изменить программу кредитования.
— Изменят или нет – это еще вопрос…
— В сложившейся ситуации нам очень необходима активная позиция областного руководства. Например, в том же вопросе реанимации государственной программы поддержки виноградарства и садоводства. Ведь, увы, все никак не заработает в полную силу та же программа по смягчению последствий засухи в нашем регионе. По условиям которой, как утверждали в Минэкономики, за каждый гектар утраченных посевов аграрии должны были получить до 5 тыс грн компенсации.
Я хочу сказать, это небольшие деньги, но уже очевидно, что хороших 80 процентов по программе отойдет к нам, в Одесскую область. Если, конечно, аграрий подтвердит статус сельхозтоваропроизводителя, а Укргидрометцентр — площадь пострадавших посевов.
Еще хороша идея президента Зеленского. Помните, он говорил на пороге украинского карантинного лок-дауна, что малый и средний бизнес — самый ценный ресурс государства?
Но как реализована на практике эта мысль и почему в регионах не пытаются софинансировать ее, чтобы создать действительно эффективный механизм помощи? Я о размерах компенсации ФОПам, а точнее, семьям, занятым малым бизнесом, которые получили право на один прожиточный минимум на одного ребенка в месяц.
— Но все это – довольно фрагментарные меры. Каким по-Вашему должен быть системный подход?
— Нужен фонд поддержки аграрного бизнеса. Это будет финансовая подушка, смягчающая удары, подобные тому, что нанес этот год. Ведь работает же система компенсации за сельхозтехнику! Далее — в условиях степной зоны и засух думать о внутренних инвестициях на капельное орошение, следует пересмотреть севооборот и искать альтернативные культуры, которые будут способны выдержать новые условия в зоне рискованного земледелия.
— Еще одна проблема Одесского региона – это дороги, отремонтировать которые власть обещает в большом объеме уже в нынешнем году…
Президентский проект «Большая стройка» и план отремонтировать 4000 украинских дорог – это, безусловно, прорыв. Одесская область – третья в стране по объему финансирования ремонта дорог. И это не может не радовать.
В титульном списке из госбюджета: трасса Киев – Одесса, ремонт моста через Хаджибейский лиман и несколько транспортных развязок. Кроме того, мы получили 900 миллионов на дороги местного значения.
Это вливание ощутят районы всей области. И особенно – северные. Которые, несмотря на усилия депутатов областного совета, выбивающих на «свои» районы субвенции из областного бюджета, находятся в патовом состоянии в смысле дорожной инфраструктуры.
Что это значит для бизнеса и людей? А то, что уже к концу нынешнего года регион сможет избавиться от целого ряда своих «убитых трасс», и в десятках сел и городов Одесчины активизируется торговля и производство товаров.
Впереди у нас очень сложный период и в экономике, и в целом по жизни в стране. Нам сейчас как никогда нужно быть смелыми в своих решениях и реформах. И единственная надежда в решении всех глобальных задач региона — на Президента и его команду, которая сегодня располагает широкими полномочиями и огромным доверием людей.
