Архив метки: кредитование

В Украине наблюдается всплеск потребительского и предпринимательского кредитования

В Украине наблюдается всплеск потребительского и предпринимательского кредитования

Кредитование корпоративного сектора выросло более чем на 40%, а темпы прироста потребительских кредитов составили 37%.

Об этом сообщил глава НБУ Кирилл Шевченко в ходе форма «2022 – время кредитовать».

Так, по итогам 2021 года банки нарастили кредитный портфель в корпоративном сегменте на 40,5% (93,6 млрд грн). Темпы прироста потребительских кредитов в гривне составили 37% (53,5 млрд грн). Это превышает докризисный уровень.

Одновременно ипотечные кредиты на конец ноября 2021 года выросли на 60%, или 5 млрд грн в годовом исчислении.

По словам главы Нацбанка, возобновлению кредитования способствовали такие процессы:

  • урегулирование проблемных кредитов — по состоянию 1 декабря 2021-го доля NPL (просроченных кредитов) снизилась до 30,7%;
  • защита прав кредиторов — обсуждается возможное создание специализированного судебного учреждения (финансового суда);
  • развитие инструментов поддержки финансирования — НБУ представил документ «Политика по развитию устойчивого финансирования до 2025 года», внедряющий экологические, социальные и управленческие критерии деятельности финансовых учреждений;
  • State Data — доступ банков к информации из государственных реестров, что повысит возможность проверять достоверность предоставленной клиентом информации о финансовом состоянии и платежеспособности.

Напомним, новые кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости остаются главным двигателем рынка: в ноябре их доля составила около 90% от всех предоставленных ипотечных кредитов.

ПОДДЕРЖИТЕ КЛИКОМ TELEGRAM ДЕЛОВОЙ ОДЕССЫ!

Как оформить микрокредит за 15 минут

Традиционный всплеск предновогодних трат пандемия, похоже, отменить не в силах. Очевидно, что сбережений на празднование Нового года и покупку подарков хватит далеко не всем, а значит впереди — серьезный рост запросов на потребительские кредиты. Что же делать в таком случае? Самая быстрая возможность получить деньги — это микрокредитование.

Зачастую банки принимают решение о выдаче онлайн кредита долго. И если у потребителя нет официальной работы или зарплата минимальная, тогда шанс, что микрокредит одобрят, невелик. Или, если быть до конца честными, его и вовсе нет.

Как получить микрокредит

Что если нет времени ждать? Например, требуется оплатить срочное лечение или другие услуги. Сервис кредитования Cashinsky предлагает микрокредит онлайн, для получения которого нужны лишь паспорт и идентификационный код. На его оформление понадобится меньше часа, а сделать это можно в любое время суток.

Чтобы получить деньги в кратчайшие сроки — все что нужно, это выход в интернет. И стабильное к нему подключение.

Дальше необходимо пройти несколько шагов:

● зайти на сайт заемщика и зарегистрировать личный кабинет;
● заполнить анкету и отправить;
● через 15–20 минут получить результат (кредит одобрят или откажут) на электронную
почту или на телефон (sms-сообщение);
● в кратчайшие сроки (до 15 минут) получить деньги посредством перечисления на любую имеющуюся банковскую карту.

При этом можно не беспокоиться и о конфиденциальности документов: они надежно защищены. Сумма микрозайма может быть разной. При первом обращении к сервису можно получить микрокредит до 10 тысяч гривен под 0,01%. При повторных обращениях можно получать большие суммы и под меньшие проценты — для этого на сайте предлагаются различные системы скидок и программы лояльности.

Погашение займа

Погасить кредит можно несколькими способами.

  1. Онлайн. Нужно перейти в личный кабинет, ввести данные карты в соответствующем
    разделе, дождаться подтверждения оплаты. На процедуру уйдет 2-3 минуты, а пройти её
    можно со смартфона.
  2. Через терминалы. Подойдут iBox, EasyPay или ПриватБанк.
  3. Банковский перевод. Реквизиты для осуществления перевода можно получить в личном
    кабинете. Кредит перейдет в статус «закрыт» сразу после поступления денег на счет.

Важно! Микрокредиты, оформленные именно предложенным здесь способом, одобряются более, чем в 90% случаев обращений.

НБУ обязал финкомпании раскрывать полную информацию о кредитах

Национальный банк Украины утвердил требования к раскрытию небанковскими финансовыми учреждениями полной информации об услуге потребительского кредитования и полной стоимости кредита для потребителя.

Постановление вступает в силу с 8 октября 2021 года, сообщает пресс-служба НБУ.

Сообщается, что все небанковские финансовые учреждения, которые имеют право предоставлять потребительские кредиты, должны раскрывать исчерпывающую информацию об услугах на сайте в едином унифицированном формате. Это требование также касается информации в рекламе, информирования во время пользования кредитом, а также особенностей раскрытия информации о микрокредитах.

Потребители, со своей стороны, должны иметь возможность загрузить файл с исчерпывающей информацией о полной стоимости, условиях получения услуги, последствиях нарушения договора по кредиту и тому подобное.

Через шесть месяцев на сайтах всех небанковских финансовых учреждений должны появиться калькуляторы для расчета расходов по кредиту с учетом выбранных потребителем условий кредитования.

На сайтах финансовых учреждений должна быть достаточная по объему, достоверная информация об условиях предоставления потребительских кредитов, а именно: должна указываться общая стоимость кредита со всеми комиссиями и платежами (в частности относительно комиссий третьих лиц и платежей за сопроводительные услуги, например, страховой компании, государственного регистратора, нотариуса, оценщика), реальная годовая процентная ставка, сроки и суммы, условия досрочного возврата, штрафные санкции в случае нарушения условий кредитования и тому подобное.

Потребитель еще на этапе выбора кредита должен иметь возможность получить полную и понятную информацию с сайта финансового учреждения для сравнения с аналогичным кредитным продуктом другого финансового учреждения или банка. Поэтому сайты финансовых учреждений уже через три месяца должны содержать четкий перечень минимально необходимой потребителю информации.

В частности, полное название и контактную информацию финансового учреждения, сведения о лицензии на услугу по предоставлению кредитов, существенные характеристики кредита в стандартизированном формате, а через шесть месяцев — калькулятор для расчета общей стоимости кредита с учетом всех расходов на сопутствующие услуги и прочее.

Во время пользования кредитом финансовые учреждения будут информировать потребителя через выбранный по согласию с ним канал для коммуникаций, например через смс-информирование, мессенджер или личный кабинет клиента на сайте финансового учреждения.

Реклама кредитов финансовых учреждений не должна вводить потребителя в заблуждение. Например, указание только привлекательной для потребителя процентной ставки на уровне 0% или 0,01% недопустимо. В рекламе потребительского кредита должна указываться реальная годовая процентная ставка, максимальная сумма и срок кредита.

Почти миллион гривен присвоили одесские чиновники на благоустройстве «Жеваховой горы» в Одессе

Monobank без предупреждения отменил популярную услугу

Клиенты мобильного банка monobank жалуются на то, что им теперь недоступна выдача кредитов наличными, а также ограничены переводы в рассрочку.

Об этом пользователи интернет-банка пишут на сайте «Минфин«, отмечая, что уведомлений об изменениях не было.

«Недавно появилась услуга кредит наличными. Изучив условия, меня все устроило, и решил сделать ремонт. Когда пришло время рассчитываться с мастерами, а тут нож в спину… Захожу, а услуги-то уже нет», – пожаловался один из клиентов в комментарии от 9 июня.

По его словам, также банк без предупреждений поменял условия рассрочки. В частности, теперь невозможно перевести любую трату в рассрочку, как это указано в приложении и на сайте. Услуга доступна для некоторых оплат за последние три дня.

На такие же проблемы с рассрочкой 8 июня указал и другой клиент.

«Внезапно и без предупреждения своих пользователей банк изменил условия и ограничил категории трат (отели, мотели, авто, АЗС, снятие наличных и перевод средств», – отмечается в отзыве.

Со своей стороны, в monobank подтвердили, что временно приостановили новые оформления кредитов наличными и сейчас к переводу в рассрочку доступны не все типы операций из выписки.

Ранее мы сообщали о том, что государственный Приватбанк блокирует кредитные деньги на карте «Универсальная». В одних случаях это связано с просрочкой платежей, в других же причины остаются неизвестными.

Клиенты Приватбанка жалуются на блокировку кредитных денег: что происходит

Государственное кредитование: одесский губернатор придумал, как поддержать фермеров, пострадавших от засухи

Согласно протоколам районных комиссий по чрезвычайным ситуациям, из-за засухи  в 1311 хозяйствах 24 районов Одесской области погибли посевы сельскохозяйственных культур на площади почти 500 тыс. га.

По результатам рабочих поездок руководителя Одесской областной государственной администрации Максима Куцего в районы состоялось рабочее совещание.

Одна из обсуждаемых проблем на нем — не предоставление банковскими учреждениями новых кредитов сельхозпроизводителям при отсутствии положительных финансовых результатов их деятельности.

Сегодня действует государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%», в рамках которой возможно кредитование сельхозпроизводителей. Однако для получения кредита им необходимо предоставить финансовые документы (баланс, отчет о финансовых результатах) за последние 4 отчетных периода (если отчетность подается ежеквартально) или последние два отчетных года (если отчетность подается раз в год). При нулевой или отрицательной финансовой отчетности кредиты не выдаются.

По результатам совещания глава ОГА обратился к Министру финансов Сергею Марченко с просьбой рассмотреть возможность разработки механизма кредитования сельхозпредприятий, пострадавших больше всего, под гарантии государства или специального кредитного пакета (в том числе путем внесения изменений в государственную программу «Доступные кредиты 5-7-9%»).

«Предоставление кредитов сельхозпроизводителям позволит продержаться в условиях кризиса и заложить фундамент для следующей посевной компании», — отмечается на сайте Одесской ОГА.

Добавим, в 2020 году урожай зерновых в Украине ожидается на 7 млн ​​тонн меньше, чем в прошлом, заявил на заседании Кабмина премьер-министр Денис Шмыгаль.

«В этом году в Украине ожидается урожай зерновых на 7 млн ​​тонн меньше, чем в прошлом году — по прогнозам Минэкономики и экспертов. Основная причина — негативное влияние погодных условий. Это, конечно, засухи, о которых мы все слышали в начале лета», — заявил премьер.

«ДЕЛОВАЯ ОДЕССА» В TELEGRAM

Договор с банком. Как получить неоправданный четырехкратный долг?

Есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание при подписании договоров с банком.

Представьте ситуацию: вы подписали с банком анкету-заявление и получили две платежные карты — обычную платежную и кредитную с лимитом 5 тыс. грн. Со временем вы перестали пользоваться карточкой, однако не стали ее закрывать. Через несколько лет получили приглашение в суд и узнали, что кредитный лимит в размере 5 тыс. грн перерос в долг 20 тыс. грн

Это — реальный кейс. Клиент, подписывая анкету-заявление, поставил «галочку», что ознакомился с условиями и правилами обслуживания, согласно с договором и готов распечатать свой экземпляр с веб-сайта банка.

«Однако такая анкета или договор присоединения фактически могут быть кредитным договором с банком. Подписывая эти документы, вы можете получить обязательства. Даже если не полностью поняли условия пользования кредитным лимитом «, — говорят в Нацбанке.

Как избежать такой ситуации:

  • обращайте внимание на стоимость пользования кредитным лимитом;
  • обращайте внимание на то, что по условиям договора финансовое учреждение может получить право изменять в одностороннем порядке комиссии, тарифы, а также размер кредитного лимита. Однако, оно обязано сообщать о соответствующих изменениях на своем веб-сайте за 30 дней до вступления их в действие;
  • возьмите в банке паспорт потребительского кредита, в котором отражена стоимость и основные условия кредитного лимита. Банк обязан его выдавать в случае кредита больше минимальной зарплаты (сейчас это 5238 грн), иначе он нарушает Закон Украины «О потребительском кредитовании».

«ДЕЛОВАЯ ОДЕССА» В TELEGRAM

Число выданных кредитов 5-7-9% перевалило за 1000 — Минфин

Уполномоченные банки в рамках Государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9%» за неделю выдали 135 новых кредитов на общую сумму 281 млн грн. Всего по состоянию на 6 июля 2020 года выдано 1034 кредита на общую сумму 1,091 млн грн.

Об этом говорится в сообщении Министерства финансов Украины.

«В течение последних нескольких недель динамика программы значительно оживилась за счет рефинансирования ранее полученных кредитов. Но спрос на инвестиционные кредиты сохраняется на высоком уровне, что свидетельствует о намерениях предпринимателей развиваться, несмотря на кризис. Портфель инвестиционных кредитов уже пересек отметку в 550 млн грн, и банки продолжают рассматривать новые заявки», — отмечают в министерстве.

Также уточняется, что на прошлой неделе вступило в силу решение правительства относительно упрощения условий участия в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для малого и среднего бизнеса. В частности, были смягчены требования к обязательной прибыльности действующего бизнеса, сняты ограничения по направлениям использования средств и максимальной суммы кредита. В первую очередь изменения коснутся предпринимателей, которые намерены воспользоваться возможностью получить кредит на пополнение оборотного капитала, ведь теперь его можно будет использовать на любые хозяйственные нужды бизнеса, что очень важно для его перезагрузки.

В ближайшее время соответствующие изменения будут отражены в соглашениях Фонда развития предпринимательства с уполномоченными банками программы, поэтому банки скоро смогут кредитовать своих заемщиков по обновленным условиям программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

ДЕЛОВАЯ ОДЕССА» В TELEGRAM

С июля «Приватбанк» запускает программу дешевой ипотеки под 9,99%

С 1 июля «Приватбанк» начнет кредитовать украинцев в рамках государственной программы «Доступное жилье под 10%». Доступную ипотеку можно будет получить на срок до 20 лет.

Об этом сообщила пресс-служба банка.

Такая программа позволит гражданам улучшить жилищные условия на льготных условиях. Процентная ставка по кредитам на доступное жилье составит 9,99% годовых.

Как говорят в банке, доступную ипотеку можно будет получить на срок до 20 лет, а первоначальный взнос заемщика составит от 30% стоимости жилья. В рамках льготной программы украинцы смогут приобрести как жилье на вторичном рынке, так и квартиры в новостройках, введенных в эксплуатацию.

Кроме того, клиентам банка будет доступна возможность приобретения в кредит жилья по более доступным, чем на рынке ценам, которое предлагается банком.

«По предварительным подсчетам специалистов «Приватбанка», уже в начале внедрения государственной программы «Доступное жилье под 10%» льготными условиями кредитования смогут воспользоваться более 300 тыс. украинцев», – говорится в сообщении.

Добавим, на днях премьер Денис Шмыгаль заявил, что начальная ставка для ипотеки должна быть на уровне 10%. При этом власть планирует снизить этот показатель до 5-7%.

«ДЕЛОВАЯ ОДЕССА» В TELEGRAM

Кто сможет получить кредит по правительственной программе «5-7-9%»: подробности от Минфина

В связи с распространением COVID-19 на территории страны, Кабмин расширил программу «Доступные кредиты 5-7-9%». Государство готово полностью компенсировать проценты по кредитам предприятиям, которые не будут сокращать персонал, и предоставлять льготные займы на расширение бизнеса.

В Минфине раскрыли детали о том, как будет работать обновленная правительственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%».

После внесенных изменений расширен перечень субъектов предпринимательства, которые могут получить государственную поддержку по этой программе.

«Расширены цели, на которые могут предоставляться кредиты по программе. В частности, на деятельность, связанную с производством лекарственных средств, медицинских изделий и медицинского оборудования, а также для покрытия постоянных расходов, которые не зависят от объемов производства (зарплаты работников, арендные и коммунальные платежи, налоги и другие расходы, необходимые для сохранения предпринимательства)», – сообщил в Telegram премьер-министр Денис Шмыгаль.

Воспользоваться государственной программой доступных кредитов могут предприниматели, максимальный уровень годового дохода которых не превышает 100 млн гривен (было 50 млн гривен).

Кроме того, увеличивается максимальная сумма кредита с 1,5 млн гривен до 3 млн гривен. Также Кабмин расширил перечень целей, на которые предприниматели могут брать кредит в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%».

Требования к предприятиям

К желающим получить такое рефинансирование Кабмин выдвигает следующие требования:

1) сохранение не менее 60% фонда оплаты труда и 80% численности персонала, по сравнению с состоянием на 1 марта этого года;

2) размер годового дохода от хозяйственной деятельности не должен превышать 10 млн евро;

3) отсутствие на 1 марта недействующих кредитов.

Отныне бизнес может рассчитывать на поддержку государства:

  • принимая заем на приобретение нежилой недвижимости без права передачи такой недвижимости в платное или бесплатное пользование третьим лицам;
  • приобретение объектов права интеллектуальной собственности по договорам коммерческой концессии (франчайзинга), связанных с реализацией субъектом предпринимательства инвестиционного проекта;
  • пополнение оборотных средств субъектов предпринимательства в размере не более 25% от общей стоимости инвестиционного проекта, финансируемого за счет кредитных средств.

«Понимая всю сложность ведения бизнеса в условиях карантина, Минфин совместно с Фондом развития предпринимательства и банками доработали условия программы «Доступные кредиты 5-7-9%», чтобы распространить ее действие на тот бизнес, который уже имеет кредиты. Это позволит уменьшить долговую нагрузку на микро и малых предпринимателей, а также расширит их доступ к источникам пополнения оборотных средств», – рассказали в пресс-службе Минфина.

Обратиться за поддержкой на антикризисные меры можно будет в течение срока действия карантина и в течение 90 дней после него. Для возврата кредитов на антикризисные меры будет действовать отсрочка до 9 месяцев. Кредиты на антикризисные меры будут выдаваться под минимальную процентную ставку.

В тоже время на данный момент текст постановления еще не обнародован, а потому в финальном тексте могут появиться дополнительные условия и особенности кредитования, о которых чиновники не упоминали.

«ДЕЛОВАЯ ОДЕССА» В TELEGRAM

Правительство готово кредитовать малый бизнес под 5, 7 или 9%

Правительство одобрило постановление, которое запускает программу «Доступные кредиты» под 5-7-9% уже с 1 февраля.

Об этом сообщил в своем Telegram-канале премьер-министр Алексей Гончарук.

«Программа государственной поддержки микро- и малого бизнеса позволит участникам получить до 1,5 млн грн доступного кредита под 5, 7 или 9% для создания или расширения собственного бизнеса», – написал глава правительства.

Правительство определило механизм использования бюджетных средств через Фонд развития предпринимательства.

Ранее Алексей Гончарук сообщал, что программа позволит в первый год открыть около 90 тыс. новых рабочих мест.

Напомним, президент Владимир Зеленский подписал закон, который предусматривает выделение 2 млрд грн на развитие малого бизнеса в Украине. Законопроект №2589, одобренный 14 января парламентом, увеличивает поступления в специальный фонд госбюджета за счет поступлений от досрочного погашения векселей Фонда гарантирования вкладов физлиц, выданных фондом в обмен на облигации внутреннего государственного займа.