В среду, 14 октября отмечается День защитника Украины. В связи с этим в украинских банках будет дополнительный выходной среди рабочей недели.
В соответствии с календарем, который ранее утвердил Национальный банк Украины, в этом году банки работают согласно общему графику праздничных и выходных дней в стране.
Ранее в Нацбанке сообщали, что в этом году дополнительно к выходным дням в субботу и воскресенье будет еще ряд выходных дней. Это связано с переносом праздничных дней, приходящихся на субботу и воскресенье, на следующий рабочий день. Перенос рабочего дня произошел лишь в январе этого года, дополнительных переносов рабочих дней в 2020 году уже не предвидится.
Так, дополнительный выходной, кроме 14 октября, будет еще 25 декабря.
В Украине в пилотном режиме заработала платформа «ФинСкарга«. Теперь любой желающий может бесплатно пожаловаться на банк или микрофинансовую организацию.
Его запустила Украинская ассоциация Финтех и инновационных компаний (UAFIC) при поддержке USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора». Сумма гранта не разглашается, передает AIN.ua.
«Сегодня мы наблюдаем очень много нарушений со стороны финансовых учреждений. Уже в сентябре мы ожидаем, что платформа получит 500 обращений от граждан, и будем способствовать решению их проблемных вопросов с банками, МФО или коллекторскими компаниями», — отметил председатель правления UAFIC Ростислав Дюк.
Как подать жалобу
Сервисом могут бесплатно воспользоваться все граждане Украины, которые хотят пожаловаться на нарушение своих прав в сфере финансовых услуг — как связанных с кредитными картами, так и наличными кредитами.
На платформе можно подать жалобу, если банк, например, самовольно увеличил клиенту кредитный лимит по карте, предоставил непрозрачные условия кредитования, отказал в реструктуризации или даже если банкомат не выдал деньги.
Чтобы подать жалобу нужно:
— Зарегистрироваться на сайте проекта и указать свои персональные данные.
— Перейти в раздел «Список жалоб» и выбрать пункт «Создать новую жалобу».
— Заполнить поля и нажать «Отправить».
После этого начнется процесс рассмотрения жалобы.
Что дальше ?
«В идеальном случае — вопрос будет решен в вашу пользу, и ваши требования будут удовлетворены. Другой вариант развития событий — ваши требования удовлетворят частично. Если такой вариант вас не устроит, вы можете запросить медиацию (альтернативный процесс разрешения споров без судебных разбирательств), чтобы «ФинСкарга» помогла вам добиться своего», — сообщили разработчики.
Если даже после этого проблема не будет решена, платформа позволяет оформить жалобу в НБУ и поможет отслеживать статус процесса ее решения. Пока эта функция недоступна, ее обещают добавить в ноябре.
«Каждый может оставить свою жалобу на платформе и быть уверенным, что она будет передана для рассмотрения в соответствующее финансовое учреждение. Если же последнее не сможет помочь своему клиенту, жалоба будет рассматриваться регулятором и может дойти до суда», — отметил Дюк.
Все услуги платформы для граждан — бесплатны.
По словам представителей UAFIC, платформу «ФинСкарга» уже поддержали 25 игроков рынка: 7 банков и 18 микрофинансовых организаций, с которыми «ФинСкарга» может общаться напрямую. Кроме этого, ведутся переговоры с десятью будущими участниками проекта. Кто именно поддержал проект — не разглашается.
Есть несколько важных моментов, на которые стоит обратить внимание при подписании договоров с банком.
Представьте ситуацию: вы подписали с банком анкету-заявление и получили две платежные карты — обычную платежную и кредитную с лимитом 5 тыс. грн. Со временем вы перестали пользоваться карточкой, однако не стали ее закрывать. Через несколько лет получили приглашение в суд и узнали, что кредитный лимит в размере 5 тыс. грн перерос в долг 20 тыс. грн
Это — реальный кейс. Клиент, подписывая анкету-заявление, поставил «галочку», что ознакомился с условиями и правилами обслуживания, согласно с договором и готов распечатать свой экземпляр с веб-сайта банка.
«Однако такая анкета или договор присоединения фактически могут быть кредитным договором с банком. Подписывая эти документы, вы можете получить обязательства. Даже если не полностью поняли условия пользования кредитным лимитом «, — говорят в Нацбанке.
Как избежать такой ситуации:
обращайте внимание на стоимость пользования кредитным лимитом;
обращайте внимание на то, что по условиям договора финансовое учреждение может получить право изменять в одностороннем порядке комиссии, тарифы, а также размер кредитного лимита. Однако, оно обязано сообщать о соответствующих изменениях на своем веб-сайте за 30 дней до вступления их в действие;
возьмите в банке паспорт потребительского кредита, в котором отражена стоимость и основные условия кредитного лимита. Банк обязан его выдавать в случае кредита больше минимальной зарплаты (сейчас это 5238 грн), иначе он нарушает Закон Украины «О потребительском кредитовании».
В Одессе разоблачили мужчину, за деньги распространявшего информацию из баз данных известных украинских банков и других организаций.
Об этом сообщили в пресс-службе ГУНП в Одесской области.
Также злоумышленник продавал базы данных почтового перевозчика, регистрации автотранспорта и водительских удостоверений.
В ходе обысков по месту жительства фигуранта и в его иномарке изъяты сим-карты, банковские карточки, мобильный телефон и флеш-накопители.
Фигурант, 26-летний житель Одессы, осуществлял незаконную деятельность через популярный мессенджер. В частности, находясь в сообществе, которое базируется на теневых услугах, он публиковал объявления по поиску и продаже баз данных в этой группе. Стоимость «услуги» составляла 1 тыс. грн.
Решается вопрос о сообщении мужчине подозрения по ч. 2 ст. 361 (несанкционированное вмешательство в работу электронно-вычислительных машин (компьютеров), автоматизированных систем, компьютерных сетей или сетей электросвязи) Уголовного кодекса Украины.
По состоянию на 10 июня 2020 года банки-партнеры получили 24 720 заявок на участие в программе. Из них только 3500 заявителей предоставили полный пакет необходимых документов. Однако, практически каждая вторая заявка – была отклонена банком.
Среди причин отказа, Министерство финансов называет:
Деловую репутацию – 60% отказов
Необоснованность бизнес-плана – 11%
Несоответствие цели кредитования – 12%
Несоответствие Закона о государственной поддержке МСП – 4%
Убыточная деятельность ММП – 4%
Превышение объема выручки – 3%
Превышение лимита господдержки – 1%
Всего по программе «Доступні кредити 5-7-9%» было выдано 605 кредитов на сумму 381 млн гривен, а 1792 заявки еще находятся в работе.
Как утверждают представители банков-партнеров, программа начала полноценно работать только в середине мая 2020 года, после того, как были переподписаны договора с Фондом развития предприятия об измененных условиях кредитования.
Кроме того, на время действия карантинных мер правительством были введены такие дополнительные инструменты программы, как рефинансирование, оборотные и инвестиционные кредиты производителям медицинского оборудования, внедрение которых также занимает много времени.
Учитывая нововведения, в банках считают, что выводы об их работе и о работе программы делать еще слишком рано. Тем более, что уже есть первые результаты – по состоянию на 10 июня 2020 года банки аккумулировали спрос на займы под новые условия на сумму в 738,6 млн гривен.
Напомним, государственная программа «Доступні кредити 5-7-9%» была разработана и запущена в феврале 2020 года. Ее главной задачей является поддержка микро и малого бизнеса, повышение его конкурентоспособности.
Из-за пандемии коронавируса в апреле 2020 года были существенно изменены условия программы и судя по данным, которые Фонд развития предприятия предоставил Министерству финансов, банки начали менее охотно сотрудничать с компаниями и предоставлять им кредитование.
Около десяти украинских банков готовы предоставить клиентам кредитные каникулы.
Об этом заявил заместитель председателя Нацбанка Олег Чурий в ходе брифинга 3 апреля.
«Мы видим, что сейчас более 10 банков вводят данные продукты (кредитные каникулы. – Ред.). Другие банки занимаются их введением», – отметил Чурий.
Также Чурий в очередной раз подчеркнул, что кредитные каникулы не означают прощение долгов, поскольку из полученных денег за обслуживание кредитов банки обязаны выплачивать депозиты клиентам.
По словам заместителя председателя НБУ, сейчас существуют такие вариации кредитных каникул:
банки откладывают выплату основного долга клиентами, но клиенты продолжают платить проценты;
клиенты могут не платить основную сумму вместе с процентами;
реструктуризация кредитов для заемщиков.
Чтобы оформить «кредитные каникулы», нужно обратиться в отделение банка. Отсрочка погашения кредита не является его списанием. Таким образом, его все равно придется выплатить, только через время. Важно, что будут продолжать начисляться проценты, однако их также можно будет заплатить позже.
Приятная новость в том, что штрафы и пеня за несвоевременное погашение кредита начисляться не будут.
Добавим, Верховная рада приняла закон №3220 для поддержки малого и среднего бизнеса на время карантина. Он вводит налоговые каникулы с 1 марта по 30 апреля. Что это значит:
— освобождает ФОПов от уплаты ЕСВ, а также от земельного налога, налога на объекты нежилой недвижимости, арендной платы за земельные участки;
— запрещает проверки хозяйственной деятельности (кроме группы с высокой степенью риска) до 31 мая, а также документальные и фактические проверки налоговой службой до 18 мая;
— отменяет штрафы за нарушение налогового законодательства, совершенные с 1 марта по 30 апреля.
Национальный банк расписал и принял решение о «кредитных каникулах» для заемщиков банков на время карантина. Сегодня, 27 марта, регулятор уже разослал в финучреждения инструкцию о том, какие варианты отсрочек они могут предлагать своим клиентам.
Как рассказала замглавы Нацбанка Екатерина Рожкова, каникулы дадут по тем кредитам, которые исправно гасились по состоянию на 1 марта 2020 года, без просрочек и пр. Претендовать на них может как население, так и бизнес.
Также в НБУ подчеркивают, что «кредитные каникулы» не подразумевают прощение долгов. Это отсрочка во времени. По окончанию нужно будет вернуться в нормальный режим.
«Кредиты остаются кредитами, их нужно будет возвращать и платить проценты. Льготным является не остановка начисления процентов, а возможность отсрочить их уплату. Нужно понимать, что банки имеют обязательства перед своими клиентами и бизнесом, по депозитам, по текущим счетам, они продолжают насчитывать и платить по ним проценты. Мы говорим об отсрочке во времени», – отмечает Рожкова.
«Кредитные каникулы» не назначат клиенту автоматически. Чтобы воспользоваться опцией льготного периода, ему в любом случае придется обратиться в банк дистанционно.
Реструктуризацию может инициировать и сам банк, что НБУ рекомендует делать, особенно, когда речь идет о массовых розничных кредитах населению.
«Мы предлагаем банкам самим предлагать эти каникулы клиентам. Но автоматически «кредитные каникулы» не работают. Вы должны обратиться в банк и подтвердить, что вы временно полностью или частично утратили доход в связи с карантином», – добавила она.
По словам замглавы НБУ, они предложили банкам достаточно широкое количество вариантов рассрочек для клиентов.
Основные из них – это отсрочка уплаты очередных платежей по кредиту в погашение основного долга и отсрочка по уплате процентов полностью или частично. Это будет зависеть от того, в какой финансовой ситуации находится тот или другой заемщик.
«Например, вас могут освободить от уплаты тела кредита на время карантина с соответствующим удлинением кредита. Также вам может быть предложена капитализация процентных платежей. Все зависит от вашей конкретной ситуации и договоренностей с банком», – говорят в Нацбанке.
Ранее «кредитные каникулы» для малого и среднего бизнеса ввел Приватбанк. Они действуют с 1 марта и до конца мая как по кредитам без просроченной задолженности, так и по кредитам, которые не были погашены вовремя. Аналогичное решения принял и другой государственный банк – Ощадбанк.
Национальный банк Украины собирается разрешить работнику по своему усмотрению выбирать банк, в котором он будет получать зарплату.
О таких планах рассказали в пресс-службе НБУ.
Соответствующее предложение содержит проект постановления правления НБУ «О внесении изменений в Инструкцию о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте». Документ планируют обсудить с общественностью.
«Новация позволит работающим гражданам реализовать право самостоятельно открывать счет в любом банке для получения заработной платы или вознаграждения за выполненную работу», – отметили в пресс-службе.
«Гражданин, а не работодатель, должен сам выбирать банк, который будет обслуживать его счет. Такое право предусмотрено законодательством об оплате труда, и мы хотим, чтобы это право действительно реализовывалось. Ведь это будет стимулировать банки к конкуренции, будет способствовать повышению уровня обслуживания клиентов и расширению спектра банковских услуг», – заявил заместитель главы НБУ Сергей Холод.
Замечания и предложения к проекту принимаются до 10 марта 2020 года на почтовый и электронный адрес НБУ.
С января 2020 года денежные переводы Western Union можно будет получать непосредственно на карточку «Приватбанка». Пока же обе компании запустили услугу «Деньги на счет» в тестовом режиме.
Об этом сообщила пресс-служба украинского финучреждения.
Новый сервис позволит получать международные денежные переводы без визита в банк. Не нужно также использовать дистанционные каналы самообслуживания. «Деньги на счет» можно будет получить непосредственно на банковскую карточку, выпущенную любым украинским банком-партнером Western Union. Еще один вариант – перевести средства на любой банковский счет, открытый в Украине.
Отправители переводов из любой точки мира смогут отправлять денежные переводы Western Union непосредственно на текущий счет получателя в украинском банке. Для этого нужно будет указать IBAN.
По данным Национального банка, в 2019 году больше всего денежных переводов украинцы получали из США, Израиля и Италии.
Топ-5 стран-доноров, из которых украинцы получали больше всего денежных переводов в 2019 году:
США – $141 млн (более 17% от общего объема переводов);
Израиль – $114 млн (14%);
Италия – $78 млн (9%);
РФ – $69 млн (8%);
Польша – $56 млн (7%,).
Общая сумма кредитных средств, привлеченных в коммерческий сектор по состоянию на октябрь 2019 года, составляет около 480 млрд грн. При этом, согласно последнему опросу НБУ, рост корпоративного портфеля показал рекордное количество украинских банков за всю историю наблюдения — 53%.
Бизнес, в свою очередь, готов воспользоваться предложением — процент компаний, планирующих привлекать кредиты, растет четвертый квартал подряд, и, согласно опросу, вырос до 43,4%, сообщает UBR.ua.
В оценках и ожиданиях как банковский сектор, так и коммерческий сдержанно оптимистичны. Более трети компаний ожидают улучшения своего финансового состояния в течение года — индекс деловых ожиданий остается высоким и составляет 115,3%.
Банки прогнозируют смягчение стандартов для всех видов корпоративного кредитования и отмечают снижение процентных ставок. Важно, что и предприниматели заметили шаги навстречу: процент тех, кто говорит об усилении жесткости кредитных условий, существенно снизился и составляет 21,8%, а почти четверть респондентов готова взять кредит в иностранной валюте.
Гибкие предложения от банков и готовность бизнеса пользоваться предложенными кредитными продуктами раскрывают новые направления развития как для участников этих отношений, так и для экономики страны в целом, поскольку наибольшую потребность в заимствованиях испытывают именно крупные предприятия.
Необходимость инвестиций в оборудование, обеспечение европейских стандартов производства, высокие цены на сырье и энергоносители требуют долгосрочных и взвешенных решений.
«Бизнес ожидает как удешевления кредитования, так и роста объемов «длинных» кредитных средств. На сегодня есть определенные ограничения для малого и среднего бизнеса, и для себя мы видим такое развитие в предоставлении внешних инструментов Trade Finance», — отметил директор департамента документарных и кредитных операций АО «Банк Альянс» Владимир Сураев.
В действующей финансово-экономической ситуации в Украине главные риски для банков и предприятий сейчас являются частично общими:
это несвоевременность расчета с бизнесом по договорам, которые имеют зависимость от госзаказов;
